A Unafisco Nacional realizou, em 12/6, live sobre estratégias seguras de investimentos, com o tema Como não depender do governo para aumento de salário ou para aposentadoria. A transmissão foi conduzida pelo Auditor Fiscal Renato Oliveira, que possui 20 anos de experiência no mercado financeiro. A mediação ficou a cargo da diretora-adjunta de Convênios e Serviços da Unafisco Nacional, Auditora Fiscal Maria Carmen Fantini.

Renato Oliveira possui MBA em Finanças e Investimentos pela Fundação Dom Cabral/MG. Ele criou um método próprio chamado Vivendo de Renda. “Desde 2006, quando entrei na Receita Federal, fui testando e validando metodologias, teorias e estratégias sobre investimentos financeiros até chegar a essa que utilizo.”

Cenário de incertezas. Inicialmente, o palestrante apresentou o que ele nomeia de “O Problema Invisível”, referindo-se à confiança excessiva de parte dos servidores na aposentadoria, mesmo diante dos riscos causados pelas constantes mudanças na legislação previdenciária.

“Considero a aposentadoria do governo um problema invisível, porque a gente não percebe e acabamos deixando as nossas finanças e nossos recursos para investimentos relegados. Isso ocorre porque confiamos muito [na aposentadoria]. Mas, estamos tendo mudanças na legislação previdenciária, como o fim da integralidade e paridade, com risco real de queda no padrão de vida. E novas mudanças ainda podem ocorrer.”

Diante desse cenário de incertezas, Renato Oliveira disse que é preciso pensar em como construir um caminho seguro para viver de renda. Esse objetivo pode ser alcançado, segundo o palestrante, com investimentos inteligentes. “A gente precisa buscar rentabilidade mensal com segurança e método certo. Assim como fizemos para passar no concurso da Receita, temos que usar a capacidade intelectual a nosso favor. Somos muito bons de matemática financeira.”

Três Pilares da Liberdade Financeira. O cerne da live concentrou-se no que Oliveira definiu como Os Três Pilares da Liberdade Financeira, uma metodologia estruturada para construção de independência econômica.

O primeiro pilar consiste em investir com base no ciclo dos juros, aproveitando os movimentos naturais da economia brasileira para maximizar retornos e minimizar riscos. “Hoje estamos em um momento maravilhoso para investir no ciclo dos juros pensando no futuro.”

Esta abordagem requer compreensão dos ciclos econômicos e capacidade de ajustar a carteira de investimentos conforme as mudanças no cenário macroeconômico. Oliveira enfatizou que o conhecimento sobre política monetária e seus impactos nos diferentes tipos de investimento é fundamental para o sucesso desta estratégia.

O segundo pilar estabelece a necessidade de criar uma estrutura de renda diversificada. Esta estruturação permite ao investidor manter estabilidade financeira enquanto constrói patrimônio de longo prazo.

“Primeiro eu tenho que ter uma estrutura de renda com reserva e que seja previsível. Depois, eu olho o crescimento. Dessa forma, eu posso assumir alguns riscos, porque construí o alicerce para deixar minha casa inabalável. Essa segurança se constrói por meio de uma estrutura de reserva de renda fixa bem solidificada.”

O terceiro e último pilar enfoca o controle financeiro, definido como a capacidade de saber exatamente onde está e para onde vai cada real investido. Este controle envolve não apenas o acompanhamento dos investimentos, mas também o planejamento detalhado dos objetivos financeiros e a disciplina necessária para mantê-los.

Como ter uma renda passiva acima de R$ 10 mil. Durante a apresentação, Renato Oliveira compartilhou um exemplo prático que ilustra a aplicação dos três pilares apresentados. O caso demonstra como transformar um capital de R$ 500 mil em uma renda passiva superior a R$ 10 mil mensais, utilizando alocação diversificada entre diferentes classes de ativos.

A estratégia proposta, explicou o palestrante, envolve distribuir recursos investidos em títulos do Tesouro Direto atrelados à Selic, IPCA Mais e Prefixado. “Com a marcação a mercado, quando a taxa de juros começa a ter declínio, o título que você comprou aumenta de valor de forma exponencial. Isso ocorre porque quando o governo recompra esse título, ele paga o valor de mercado.”

Renato acrescentou a aplicação em Tesouro Direito, considerado investimento mais seguro, permite ao investidor migrar, posteriormente, parte de seus recursos para outras aplicações, como Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e ações estratégicas em bolsa de valores. Esta diversificação busca equilibrar segurança e rentabilidade, aproveitando as características específicas de cada tipo de investimento.

“Com estratégia correta, quando o cenário é positivo eu ganho muito mais e quando é negativo eu perco pouco. Essa é a equação que temos que ter em investimentos para transformar nossa realidade financeira. Sempre com ajustes dinâmicos com base no cenário econômico preditivo.”

Alerta. Na busca pelas melhores estratégias, Renato Oliveira fez um alerta sobre consultores que indicam investimentos pensando mais no seu próprio benefício do que no retorno financeiro para o investidor.

“É preciso ter cuidado com conflito de interesses. Tivemos esse cenário com alguns bancos e agora temos com corretoras de valores. As remunerações dos corretores de investimentos estão diminuindo radicalmente e suas comissões são maiores quando oferecem os piores produtos. Por isso, tomem muito cuidado. Analisem bem a metodologia utilizada e tenham senso crítico.”

Segurança é construída. O encerramento da apresentação trouxe reflexão sobre a natureza da segurança financeira. Oliveira enfatizou que “segurança não é garantida, é construída”, destacando que a verdadeira proteção financeira resulta de ações deliberadas e planejamento cuidadoso, não de promessas governamentais.

Contatos. Após sua apresentação, Renato Oliveira respondeu perguntas dos associados e se colocou à disposição, por meio dos seus perfis no YouTube e Instagram, para mais esclarecimentos sobre seu método de Vivendo de Renda.